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近日，上海前隆信息科技有限公司(簡稱：前隆科技)聯合哈爾濱市元豐小額貸款股份有限公司(簡稱：元豐小貸)及中農普惠金服科技股份有限公司(簡稱：中農普惠)探索農村金融服務新模式，並發放瞭一筆用於采購農業生產資料的網絡小額貸款。其中，前隆科技作為科技服務商，參與提供智能信審、風控等相關服務，並與元豐共同負責貸前、貸中、貸後全流程信貸管理;元豐小貸是貸款發放主體，中農普惠則提供前端獲客及線下風險控制。
本次貸款采用無抵押信用貸款模式，額度為20萬元，共分為3期，資金主要用於土地流轉擴大經營情形下生產資料采購款的支付。
據記者瞭解，前隆科技是一傢基於人工智能、大數據分析、雲計算和移動互聯網，幫助B端客戶大幅提升運營效率，降低獲客成本的科技公司;元豐小貸是新三板上市的小額貸款公司，擁有先進的個人信貸業務管理經驗和風控體系，並已取得瞭開展互聯網小貸業務相關資質;中農普惠專註於農業種植管理和資金融通服務，深耕農業投入品、農業生產、農產品流通等消費場景。
此次，前隆科技、元豐小貸及中農普惠的協同合作，本質上是在探索農村金融服務的新模式，以緩解農村貸款方式單一、貸款難的局面，服務三農，將金融血液輸台灣商標註冊送到廣袤的農村市場。 前隆科技聯合創始人王秋瑞表示。
3萬億藍海市場待掘
目前，隨著土地流轉的加速，中國農業正迎來一個升級換代的窗口期，已經逐漸成長起來一批規模種植戶，成為新型的農業經營主體，但由於缺乏金融服務，其難以達到更高規模種植和模式升級的狀態。
有數據統計，隨著土地流轉的深入，在中國農村有60%的農戶因缺少生產經營和消費資金需要貸款，其中隻有15%的農牧企業能從銀行貸到款，以農資流通領域為例，每年有2萬億的銷售規模，包括種子、農藥、化肥、農機、農膜等，其中50%-60%都有融資需求。
中國社科院2台中商標申請代辦016年發佈的《 三農 互聯網金融藍皮書》也顯示，自2014年起，我國 三農 金融缺口超過3萬億元。
農村金融市場廣闊，但 貸款難 的頑疾依舊存在，農戶難以享受到金融服務，其原因主要有四個方面：
一是農村社會征信體系不完善。不同於城鎮互聯網用戶基本上都使用信用卡、支付寶、微信支付等信用支付產品，能夠方便建立起個人的征信體系，農村用戶信用卡、支付寶、微信支付等產品等使用情況較低，金融機構難以判定農戶的征信情況。
二是涉農貸款風險高。農戶申請貸款一般用於種植業和土地開發，但這些貸款項目風險高，易受自然災害的影響。
三是農民缺少有效抵押物和擔保難。從控制風險的角度出發，金融機構普遍要求在申請貸款的同時需要提供有效的財產進行抵押，或者讓有償還能力的第三方對其進行擔保，然而，農民固定資產少，很難提供有效的抵押物或合適的擔保人。
此次前隆科技等三傢企業協同服務農戶的模式為農村金融的發展提供瞭一條新思路。
聯合式風控成亮點
目前，市場上佈局農村金融市場的企業基本是處於 摸著石頭過河 的階段，科技公司也在不斷試錯，以求尋得一種健康而可持續發展的創新模式。
以前隆科技為例，這並非其第一次服務農村金融，數月之前，其就為元豐小貸發放第一筆農業貸款提供科技服務。相比當時的模式，此次合作的亮點在於實施線上和線下的聯合式風控。
前隆科技等三傢企業開展聯合式風控主要是由於農村征信還不完善，在城鎮市場靈活使用的線上智能風控並不能完全發揮作用，需要輔之以人工審核的線下風控。
王秋瑞向記者表示， 線上和線下聯合的風控體系才能更加穩健地防范風險。
據瞭解，前隆科技在2013年自主研發建立風控體系，它以C端借款客戶提交的申請信息為基礎，並結合其行為數據、互聯網信息、社交信息等合法獲取的數千個維度的數據，依托成熟的大數據模型以及可靠的雲計算技術，為B端客戶提供風控服務。
目前，前隆科技在風控系統註冊商標申請台中領域已申請十幾項發明專利，其自主研發出的智能實時申請反欺詐系統，包含大數據實時計算、反欺詐規則、反欺詐系統、網絡圖譜、策略配置引擎五大模塊，使反欺詐工作更加智能，可以靈活地支持各種反欺詐策略的更新。
在前隆科技的支持下，此次放貸擁有瞭更加完善的線上智能風控。與此同時，中農普惠圍繞農業投入品、農業生產、農產品流通等線下消費場景，構建現代農業產業的共享生態圈，也可以更好地完成線下信審工作。
因此，三方的緊密合作將在風控能力上形成互補態勢，而隨著對農村金融場景的進一步深耕，三方將為更多的農戶帶來金融服務，為解決 三農 問題獻力。
http://gb.cri.cn/42071/2017/09/12/7371s5249092.htm
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